Nợ xấu, CIC là các thuật ngữ thường nghe thấy khi đi vay tiền, đặc biệt là ở lần thứ 2 trở đi. Không chỉ gây thiệt hại cho ngân hàng và nền kinh tế chung, mà việc “dính CIC” hay nợ xấu cũng vô cùng nguy hiểm với chính bản thân người đi vay. Do đó, hạn chế nợ xấu luôn là vấn đề được ưu tiên trên bất cứ phương diện nào. Vây! nợ xấu và CIC được hiểu thế nào? Hãy xem qua bài viết này để nắm rõ một vài điều cơ bản nhé!
Phân biệt các nhóm nợ
- Nhóm 1 – nợ đủ tiêu chuẩn: bao gồm 03 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ trong hạn và nợ quá hạn dưới 10 ngày được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi đúng hạn.
- Nhóm 2 – nợ cần chú ý: bao gồm 03 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày và nợ đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu;
- Nhóm 3 – nợ dưới tiêu chuẩn: bao gồm 05 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 91 – 180 ngày và nợ đã được gia hạn lần đầu;
- Nhóm 4 – nợ nghi ngờ: bao gồm 06 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 181 – 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai;
- Nhóm 5 – nợ có khả năng mất vốn: bao gồm 08 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn trên 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên.
Nợ xấu là nợ thuộc các nhóm 3, 4, 5 và có số ngày quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở lên.
Tác động của nợ xấu
Nợ xấu không bao giờ được hoan nghênh, việc chậm chi trả nợ của bạn sẽ làm cho các ngân hàng/công ty tín dụng bị thất thoát vốn, ảnh hưởng đến dự toán và các kế hoạch trong tương lai của họ, tăng chi phí cho việc thu hồi nợ và kéo theo nhiều vấn đề khác. Nhìn xa hơn, tỉ lệ nợ xấu cao sẽ tạo ra một nền kinh tế rủi ro và ảnh hưởng đến sự công bằng trong tài chính.
Vì thế việc giảm thiểu nợ xấu luôn được ưu tiên đặt lên hàng đầu. Một trong những giải pháp được hướng đến chính là xét duyệt khoản vay kỹ lưỡng để nhằm loại bỏ nợ xấu ngay từ khi nó còn là nguy cơ. Do đó, một khi đã có lịch sử nợ xấu trong quá khứ, rất khó lòng để bạn được chấp thuận các khoản vay sau. Vì những dữ liệu đó đều có thể tra cứu được qua cổng thông tin chung là CIC. Thông thường, chỉ cần rơi vào nhóm 2 (nợ cần chú ý) là bạn đã bị các ngân hàng/công ty tài chính từ chối hỗ trợ khoản vay rồi.
CIC là gì?
CIC – Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia là nơi lưu giữ các thông tin về tình hình thanh toán vay của khách hàng là cá nhân hoặc doanh nghiệp có lịch sử trả nợ không tốt. Những dữ liệu này được cập nhật thường xuyên từ các ngân hàng/công ty tài chính. Đồng thời họ cũng có thể tra cứu được một cách dễ dàng. Vì thế, dù rằng bạn có bị nợ xấu ở bất cứ đâu, thì khi đi vay vốn ở những nơi khác họ cũng sẽ biết được quá khứ đó và từ chối vay.
Làm sao để hạn chế nợ xấu
Đối với người đi vay:
- Đánh giá chính xác tình hình tài chính, chi tiêu của bản thân. Qua đó tìm kiếm khoản vay phù hợp về số tiền muốn nhận, thời gian vay, lãi suất,… Để qua đó quyết định số tiền phải trả mỗi tháng nằm trong khả năng kinh tế.
- Thanh toán đúng thời hạn, sử dụng các công cụ thanh toán hiện đại và nhanh chóng như ví điện tử, chuyển khoản internet banking để giảm thiểu rủi ro chậm trễ. Tốt hơn hết hãy thực hiện vào giờ hành chính và tránh cuối tuần, ngày lễ,…
- Không đứng tên vay hộ người khác, không nhờ người khác vay hộ
- Sử dụng mục đích vay rõ ràng, phục vụ cho các nhu cầu cải thiện cuộc sống. Không vay để trả nợ (gây ra tình trạng nợ chồng nợ), không vay để cờ bạc, đầu tư rủi ro,…
Một số lựa chọn vay vốn tín dụng phổ biến trong 2024
